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平安银行科技战略结硕果:网点减少但客户近三年增长1.5倍, 沛县新闻网

2020-02-14 07:21  来源:www.peixianmenhu.cn   浏览数:
上证报中国证券网讯 近三年来, 平安银行 ( 行情 000001 ,诊股)对内对外不断输出并强化科技引领概念。科技对于这家3.94万亿资产规模的股份行究竟起了什么作用,在该行刚刚披露的...

  上证报中国证券网讯 近三年来,平安银行(行情000001,诊股)对内对外不断输出并强化“科技引领”概念。科技对于这家3.94万亿资产规模的股份行究竟起了什么作用,在该行刚刚披露的2019年里有了具体阐述。

  平安银行表示,该行用科技将金融服务与生活场景串联,三年来网点数下降1.3%,但客户数增长近1.5倍;线上客户经营阵地口袋银行月活量增长2倍多。

  此外,科技让该行作业效率和人均产能大幅提升。去年,该行针对小微企业的融资审批从传统30天减少到最快26秒,放款用时从3天减少到最快10秒,贷款利率下降近200BP;同时,零售人力产能得到进一步提升,人均营收同比增长17.7%。

  截至2019年末,平安银行的科技人员(含外包)已经超过7500人,较上年末增长超过34%。2019年,该行IT资本性支出及费用投入同比增长35.8%,用于创新性研究与应用的科技投入达10.91亿元。

  净利润同比增13.6% 经营层称“转型动能已转化为实际业绩”

  截至2019年末,该行资产总额3.94万亿元,较上年末增长15.2%。盈利指标方面,该行去年实现营收1379.58亿元,同比增加18.2%;归母净利润为281.95亿元,同比增长13.6%。

  资产负债结构方面,平安银行去年吸收存款余额2.44万亿元,较上年末增长14.5%;发放贷款和垫款总额(含贴现)2.32万亿元,较上年末增长16.3%。2019年,该行净利差、净息差分别为2.53%、2.62%,同比2018年均提升27个基点,盈利能力有所提升。

  在稳定利润留存等内源性资本补充基础上,该行积极推进外源性资本补充工作。截至2019年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.11%、10.54%及13.22%,均满足监管达标要求,较上年末分别提升0.57个百分点、1.15个百分点及1.72个百分点。

  平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林在报告致辞中表示,均衡结构推动盈利增长,资产质量夯实后方防线,数据化能力促进模式创新,既着眼当下,又布局未来。正是这一套前中后台协同共进的经营思路,让平安银行获得了市场的认可。2019年9月,该行260亿可转债成功转股,转股率接近100%,从开始转股到触发有条件赎回仅用19个交易日,刷新市场纪录。

  2019年平安银行全年股价上涨77%,该行经营层认为,这说明该行转型动能已转化为实际业绩。

  花大力气做的零售现在变成了什么样子

  “零售突破”是平安银行最重要的经营方针之一,从前年开始,零售业务就已经成为该行盈利的“半壁江山”,而这样的趋势在去年更进一步深化。

  2019年,该行零售业务营业收入799.73亿元,同比增长29.2%,在全行营业收入中占比58.0%;零售业务净利润194.93亿元,同比增长13.8%,在全行净利润中占比69.1%。

  平安银行去年全力发展“基础零售、私行财富、消费金融”三大业务模块。在线下,该行推出“轻型化、社区化、智能化、多元化”的零售新门店,线上不断迭代口袋银行APP,并通过线上线下融合的智能OMO(Online Merge Offline)服务体系,将口袋银行APP与零售新门店无缝对接,实现了多种场景融合。就在上个月初,平安银行零售资产管理规模(AUM)余额突破了2万亿元,较2019年初大增41.2%。

  截至2019年末,该行零售客户数9707.73万户,较上年末增长15.7%。其中,财富客户77.93万户,较上年末增长31.7%,私行达标客户4.38万户,较上年末增长45.7%。信用卡流通卡量在去年末达到6032.91万张,同比增长17.1%;信用卡总交易金额3.34万亿元,同比增长22.5%。

  至于该行最为看重的线上客户经营阵地口袋银行,其APP注册用户数在去年末达到8946.95万户,同比增长43.7%;月活跃用户数(MAU)3292.34万户,较上年末增长23.5%。

  与加码零售同步发生的,是“对公做精”。截至2019年,平安银行企业存款余额1.85万亿元,较上年末增长11.2%。该行在去年加大了对民营、小微企业的支持力度,医疗健康、绿色环保、清洁能源等重点行业的客户授信占比46.9%。值得一提的是,平安银行去年新增了与集团内其他子公司合作落地投融项目,规模达到2611.16亿元,同比增长137.5%。

  四步走提升资产质量

  截至2019年末,平安银行不良贷款率1.65%,较上年末下降0.1个百分点;逾期贷款余额485.50亿元,较上年末减少9.30亿元,逾期贷款占比2.09%,较上年末下降0.39个百分点。

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